任意整理は債務整理の中でも最も多く行われており、利息のカットをすることで、確実に分割返済を行う債務整理です。
デメリットとしては、5年間ブラックリストに登録されてしまうことが挙げられます。
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目次
任意整理を行うメリット
任意整理は借金の返済がきつくなった際に行う債務整理で、業者と交渉し今後発生する利息をカットすることで、今ある債務を確実に返済していくものです。
利息をカットすることが出来れば、返済期間を長くすることで、収入が少なくても確実に返済することができます。
個人再生や自己破産と比べて、ブラックリストに登録される期間が短いのも特徴で、どの信用情報機関でも5年程度で情報を抹消してくれます。
任意整理を行うデメリット
任意整理を行うと最低5年間はブラックリストに登録されます。
ブラックリストに登録されると、信用審査が必要な融資を受けることが出来なくなるので、不便を強いられることになります。
また、自己破産や個人再生と比べてデメリットは少ないものの、債務を削減させる効果が小さいというのもデメリットといえます。
任意整理は裁判所を通さずに、弁護士を通して業者との直接交渉になるので、任意整理を行った業者は今後利用出来ないと考えておいた方がいいでしょう。
一部の業者のみ交渉を行うことも可能
任意整理を行った業者は今後利用することが出来ないので、選んだ業者のみを相手に交渉することで、任意整理後も交渉しなかった業者は利用を続けることができます。
たとえば、カードローンの利息だけはカットして、クレジットカードの債務は通常通りの返済を続けると分けることで、毎月の返済額を抑えることができ、クレジットカードも引き続き利用することが出来るのです。
任意整理は非常に自由度の高い債務整理といえます。
任意整理の手続きについて
任意整理は業者との交渉によって話を進めるので、弁護士や司法書士に依頼するのが一番です。
今後の利息はカットするものの、これまで借りた分の返済は確実に行うという交渉のため、下手に自己破産などされて返済されなくなるより、交渉に応じて確実に元金分は回収した方がいいと判断する業者が多いようです。
業者との交渉の中で、何年間で借金を返済するのか契約の見直しを行いますが、基本的に弁護士がすべて請け負ってくれるので、自分が交渉の場に加わることはないのでご安心ください。
交渉に応じない業者も増えてきている？
最近では債務整理の認知度も高まったこともあり、任意整理の手続きを行う債務者が増えてきています。
業者の中には任意整理に応じないケースも増えており、交渉が長期化するケースも増えているようです。
借金が膨らんだとしても任意整理をすればいい、という考えのもと任意整理を行うのではなく、不慮のアクシデントで返済が難しくなった際の最終手段として、任意整理を利用するようにしましょう。
任意整理で過払い金の発覚も？
任意整理では、担当した弁護士や司法書士が、利息制限法に基づいて利息の見直しを行います。
その結果、支払い過ぎていた利息、いわゆる過払い金が発覚することもあるのです。
残りの債務額がいくら残っているのかによりますが、過払い金が元金を上回っていたというケースもあるので、返済が長期化している方は弁護士に相談してみると、思わぬ発見があるかもしれません。
ただし、任意整理を行って過払い金が発覚した場合でも、ブラックリストには登録されるようになっているので、一度完済し終わってから過払い金の返還請求を行った方がお得ということもあります。
任意整理は一番ポピュラーな債務整理ですが、ブラックリストに登録されるという大きなデメリットがあるのでご注意ください。
