実際にカードローンを利用している方でも、契約更新についてよく理解していない方も多いのではないでしょうか？そもそも契約更新の存在自体知らなかった方もいると思います。
今回は、カードローンの契約更新とは何か、どのように行うのかご紹介します。
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目次
カードローンには契約期間がある
カードローンには契約期間というものがあります。契約期間とは「この期間内に完済してくださいね」という完済までの目安期間を表しています。
カードローンとフリーローンの契約期間
カードローンは定期的に借り入れを行うことができるため、いつまでに完済するといった目途を立てるのは難しいです。
しかし、フリーローンは1度借りたら追加融資はできないので、完済までの期間を設定することができます。
どこのフリーローンを利用するかによって契約期間は異なります。
一般的に、消費者金融が5年間、クレジットカードが3年間、銀行が1年間と言われています。
カードローンでも完済実績は必要
カードローンは契約期間を過ぎるたびに、更新審査を行います。
しかし、カードローンでも契約期間内に1度も完済実績がない場合、返済能力に問題があると見なされ、利用者の信用を損なうこともあります。
そのような場合、完済できるまで追加融資ができなくなる、契約を解約される、利用限度額を低く設定されるなどの問題が発生します。
利用限度額の範囲内なら何度でも追加融資できるのがメリットのカードローンですが、契約期間中1度は完済実績を残せるよう意識しましょう。
カードローンの契約が更新されなくなるケース
契約期間内に返済できなくても、契約が解約されることはありません。
しかし、先ほどもお話ししたように一度も完済したことがないまま契約期間を迎えると、キャッシング業者からの信用度が下がりかねません。
それ以外にも、延滞を繰り返す、返済義務を放置している、収入が激減した方は、更新は更新されません。
更新時の審査方法
カードローンの更新は基本的に自動更新されますが、更新に際して審査が行われます。
審査では信用情報にアクセスして、現在のあなたの借り入れ状況や返済状況などを調べます。
この他に、源泉徴収票や確定申告書などの提出を求められる場合もあります。キャッシング業者によって収入証明書は提出しないこともあるので一概には言えません。
延滞や他社借り入れ状況に問題がある場合、契約が解約されてカードローン終了通知が届きます。解約された状態で残高が残っている場合は、返済だけ続けることになります。
カードローンは定期的な借り入れと確実な返済で信用を積み上げる
カードローンは審査に受かったあとも信用度をチェックされています。
信用度は支払日に確実に返済すること、定期的に借り入れを行うことで積み上げることができます。
信用を積み上げると利用限度額が引き上げられる
信用度を積み上げると、利用限度額が引き上げられることもあります。
カードローンとは利用すれば利用するだけ、利息分が会社の利益になります。
返済能力の高い利用者からお金を借りればリスクが低いので、カードローン会社ももっとお金を貸してほしいと考えるのです。
利用限度額を引き上げる際の注意点
しかし利用限度額が増えるということは、利用者のリスクも増えるということです。報告なしに利用限度額が引き上げられることもありますが、借りる額は必要最低限であることは変わりありません。
契約は自動更新されることがほとんどですが、これまでの使い方がガラっと変わることもあります。
これを機に、契約期間を確認してみてはいかがでしょうか？
